So sánh vay vốn tiêu dùng ở Ngân hàng và Công ty tài chính

Vay vốn tiêu dùng đang là một hình thức vay phổ biến hiện nay. Bạn có thể vay tại Ngân hàng, nhưng cũng có thể vay tại các công ty tài chính. Vậy vay ở hai nơi này có điểm gì khác nhau? Bên nào vay sẽ tốt hơn? 

Thủ tục vay vốn tiêu dùng

• Công ty tài chính:  thường nhanh chóng, đơn giản hơn. Chỉ cần CMND, sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú thường xuyên là có thể được công ty tài chính xem xét cho vay mà không cần tài sản đảm bảo
• Ngân hàng: đòi hỏi nhiều yêu cầu hơn. Như chứng minh thu nhập, chứng minh khả năng trả nợ. Cũng có thể cần tài sản đảm bảo có giá trị nếu như khoản vay lớn

Mức cho vay

• Công ty tài chính thường chỉ đáp ứng những khoản vay nhỏ. Số tiền từ vài triệu đến vài chục triệu đồng. Ít có trường hợp vay đến vài trăm triệu hay hàng tỉ đồng như các ngân hàng.
• Ngân hàng nếu xét thấy khách hàng đầy đủ các điều kiện, có khả năng trả nợ và có tài sản đảm bảo. Thì số tiền cho vay có thể lên tới vài trăm triệu đồng hoặc nhiều hơn.

Đối tượng vay tiêu dùng

• Công ty tài chính thường hướng những sản phẩm vay của mình tới càng nhiều các đối tượng càng tốt. Từ những khoản vay nhỏ tiêu dùng để mua sắm các vật dụng thông thường như điện thoại, tivi,… Đến các khoản vay lớn hơn như để sửa nhà, xây nhà, mua xe máy, ô tô…
• Các ngân hàng thường tập trung vào những khoản vay lớn để mua nhà, mua xe ô tô, sửa chữa nhà…

Lãi suất vay

•  Công ty tài chính mức lãi suất thường cao hơn so với các ngân hàng. Bởi vì:

– Các công ty tài chính không được phép huy động vốn từ dân cư như các ngân hàng nên nguồn vốn để cho vay tiêu dùng khó khăn hơn

– Chi phí bù đắp cho rủi ro của khoản vay cũng cao hơn. Vì khách hàng không phải thế chấp tài sản nên nợ xấu rất dễ xảy ra.

 – Các khoản vay diễn ra trong thời gian ngắn. Nên chi phí thẩm định, quản lý, giải ngân,… cũng nhiều hơn.

•  Lãi suất của các ngân hàng thường ở mức thấp hơn và có cạnh tranh nhau giữa các ngân hàng nên người đi vay được hưởng lợi

 Người đi vay cần chú ý những gì trước khi đi vay tiền

Dù vay tiền của Công ty tài chính hay các ngân hàng thương mại thì người đi vay tiền cũng cần phải chú ý những điều sau để tránh khỏi những tranh chấp, hiểu lầm. Thậm chí là thiệt thòi cho chính bản thân mình.

• Nắm rõ các thuật ngữ tài chính ví dụ: dư nợ  ban đầu, dư nợ giảm dần, lãi suất thả nổi, nợ xấu, biên độ lãi suất, lãi suất cố định,… nếu chưa hiểu có thể để các nhân viên tư vấn giải thích cụ thể để biết rõ về những nội dung mình sắp đặt bút ký.
• Nghiên cứu kỹ mức độ uy tín của ngân hàng, tổ chức tài chính mình sẽ vay tiền, đánh giá thông qua các kênh khác nhau như báo chí, người thân quen,…
• Cần tập trung chú ý vào mức lãi suất, các loại phí phát sinh và các điều kiện trả nợ, phạt lãi suất hay những rủi ro có thể xảy ra.

Bài tham khảo: Vay tiêu dùng qua công ty tài chính khác với vay tiêu dùng ở ngân hàng như thế nào?

Bài viết So sánh vay vốn tiêu dùng ở Ngân hàng và Công ty tài chính đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Vay mượn tiền tiêu dùng.