Tìm hiểu về công nghệ tài chính Fintech

Đi đầu trong thời đại công nghệ 4.0 là ngành tài chính ngân hàng. Bài viết hôm nay sẽ cung cấp cho bạn đọc những kiến thức về công nghê tài chính Fintech mà bạn cần biết.

Fintech là gì

Công nghệ tài chính Fintech ở đây được hiểu cụ thể chính là những sản phẩm, ứng dụng, dịch vụ, quy trình…mới của công nghệ được áp dụng vào thị trường tài chính giúp cho nó nâng cao hiệu suất hiệu quả hơn so với trước đây. Hoàn thiện hơn các dịch vụ, sản phẩm tài chính phù hợp với thời đại Internet  giúp người tiêu dùng thuận tiện và nhanh chóng hơn trong mọi nhu cầu.

Hệ sinh thái Fintech là gì

Hệ sinh thái Fintech thực ra là một cái tên gọi  hay nói cách khác nó là môi trường để cho Fintech phát triển. Ở Việt Nam hiện nay hệ sinh thái Fintech tồn tại dựa vào 3 yếu tố: Khả năng tiếp cận thị trường, hỗ trợ pháp lý và khả năng tiếp cạnh vốn.

Đặc điểm của Fintech

Công nghệ tài chính Fintech trong ngân hàng là hỗ trợ các dịch vụ chuyển và thanh toán tiền. Còn đối với lĩnh vực tài chính thì nó chính là nền tảng kết nối người đi vay với bên cho vay. Không nhất thiết phải đến gặp trực tiếp. Mọi quá trình như tiếp cận, đăng ký và hoàn thiện thủ tục, xét duyệt tự động đều được hỗ trợ gián tiếp thông qua công ty cho vay sử dụng Fintech.

Fintech hoạt động dựa trên trí tuệ nhân tạo. Xem đây như là một chú robot có thể nhận diện, thông kê và thiết lập các nhu cầu, dịch vụ tài chính thông qua hệ thống thuật toán mà các công ty thiết lập riêng cho mình.

Với Fintech nó còn thay đổi nguồn nhân lực tài chính trong tương lai. Bạn không chỉ giỏi về chuyên môn nghiệp vụ mà còn phải hiểu rõ và làm được các công việc liên quan đến công nghệ thông tin. Nhân lực không dùng nhiều như trước đó. Một người có thể hỗ trợ nhiều khách hàng trong một lần.

Sản phẩm Fintech

Đồng tiền điện tử – Bitcoin

Đồng tiền điện tử hay gọi là Bitcoin là một trong những sản phẩm nổi bật trong ngành tài chính hiện nay. Đây là một loại tiền điện tử hay tiền kỹ thuật số phân cấp được trao đổi trực tiếp bằng thiết bị kết nối Internet như điện thoại, máy tính hay máy tính bảng. Không cần qua một đơn vị tài chính nào cả.

Đồng Bitcoin có thể dùng để giao dịch chung giữa nhiều nước với nhau mà không thông qua ngân hàng hàng hay công ty//đơn vị kết nối trung gian. Và hiện có rất nhiều sàn trên Internet dùng để mua bán tiền Bitcoin. Nó được nhìn nhận như đồng tiền thực có giá trị lưu thông, thanh toán, dự trữ. Đây là sản phẩm hay thành tựu nổi bật của công nghệ tài chính Fintech trong những năm gần đây.

Ví điện tử

Ví điện tử là một hình thức của một tài khoản điện tử. Giúp người dùng có thể thanh toán tất cả các chi phí, hóa đơn qua mạng Internet. Mọi người hình dung nó như một chiếc đựng tiền vô hình và được mã hóa trên thông quan một app điện thoại, người dùng ví có thể nhận tiền hay chuyển tiền cho bất kỳ ai bất kỳ đơn vị nào qua tài khoản của họ cung cấp chỉ cần có thiết bị kết nối Internet.

Ở Việt Nam mọi người có thể biết đến một số loại nổi tiếng như: Momo, Payoo, ViettelPay, ZaloPay….

Trên thế giới ví điện tử có chức năng thanh toán lớn nhất. Mọi quốc gia có thể sử dụng nếu có nhu cầu mua sắm quốc tế, chuyển tiền quốc tế. Ví dụ như: Paypal, Airpay, Google Wallet, ebay…

Cho vay vốn

Tiên phong cho Fintech trong vay vốn chính là Lending Club, một câu lạc bộ cho vay ở Mỹ. Họ ứng dụng công nghệ để đem đến khoản vay nhanh nhất. Người vay có thể nhận đươc khoản vay mà không cần đến gặp mặt. Đến nay hình thức này khá phổ biến ở tất cả mọi nơi trên thế giới thông quan sản phẩm app, ứng dụng vay vốn online. Giờ đây để vay vốn, để tìm nhà đầu tư rót vốn mọi người chỉ cần sử dụng 1 app hay 1 website bất kỳ. Sau đó đơn vị app sẽ kết nối người vay với bên cho vay. Hai bên sẽ thỏa thuận về điện kện …

Một hình thức hiệu quả nhất của sản phẩm vay vốn đó là app vay tiền online. Mọi người có thể chọn những app mình mong muốn. Tiến hành chọn hạn mức, kỳ hạn và đăng ký hồ sơ ngay trên đó. Rất nhanh chóng sẽ nhận được khoản vay theo yêu cầu, tiền chuyển đến tài khoản ngân hàng. Khi thanh toán mọi người có thể chuyển khoản online.

Ở Việt Nam hiện nay có rất nhiều đơn vị áp dụng cho vay tín dụng, tài chính thông quá app như: Doctordong, Vamo, Senmo, Robocash, Uvay, Zvay… Không chỉ công ty tài chính mà các ngân hàng cũng bắt đầu thực hiện cho vay theo hình thức này

Hỗ trợ giao dịch chứng khoán

Trước đây muốn giao dịch, mua bán chứng khoán mọi người phải đến trực tiếp tại các sàn giao dịch hoạch mua trực tiếp từ đơn vị bán nhưng giò đây thì khác nhờ công nghệ Fintech mà những nhà đầu tư có thể tham gia mua bán cổ phiếu theo nhu cầu của mình. Hiện nay chỉ với chiếc điện thoại hay máy tính kết nối mạng nhưng ai có nhu cầu đầu tư chứng khoán, mua bán thì có thể tiến hành trực tiếp mà không cần phải qua môi giới.

So sánh dịch vụ Gobear

Thay vì tìm kiếm từng thông tin của các công ty tài chính thì giờ đây mọi người có teher sử dụng các ứng dụng so sánh dịch vụ, tiêu biểu hiện nay là Gobear- nền tảng so sánh các dịch vụ tài chính ở châu Á lớn nhất, chính xác và dễ thực hiện. Vậy nên công cụ này giúp người có nhu cầu về đầu tư hay vay tài chính đều có thể tìm thấy các thông tin minh bạch nhất.

Chuyển tiền online

Mọi người có lẽ đã quá quen thuộc với cách thức chuyển tiền lúc trước. Mọi giao dịch đều phải thực hiện ở ngân hàng. Muốn chuyển tiền cho ai đó bạn phải mang tiền mặt đến ngân hàng hoặc chọn cách trích tài khoản ngân hàng bằng giấy ủy nhiệm chi ở các chi nhánh. Nhưng nhờ công nghệ Fintech mà hiện nay mọi người không cần mất thời gian điền giấy tờ ở ngân hàng chuyển tiền mà có thể ngồi ở nhà đăng nhập ứng dụng chuyển tiền để chuyển bất kỳ ngân hàng nào hay bất cứ lúc nào.

Fintech trong ngân hàng

Ứng dụng Mobile banking là một trong những ví dụ điển hình về công nghệ tài chính của ngân hàng, đó là một app do ngân hàng quản lý và hợp tác với các công ty Fintech để phát triển. Thông qua ứng dụng người sử dụng thẻ ATM có thể quản ký tài khoản của mình, xem lịch sử giao dịch, chuyển tiền cho số tài khoản, số điện thoại, số thẻ…một cách nhanh chóng và an toàn mà không cần đến ngân hàng. Không chỉ vậy mà có thể nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn dịch vụ, sinh hoạt, mua vé máy bay, đặt phòng khách sạn.

Fintech trong chứng khoán

Hiện nay thay vì mở nhiều sàn giao dịch với đội ngũ nhân viên  số lượng lớn thì giờ đây các công ty mô giới có thể chuyển mình sang hình thức online. Người chơi chứng khoán không  cần đến sàn giao dịch, không cần gặp người tư vấn hỗ trợ và có thể đặt lệnh mua bán với cổ phiếu đang niếm yết trên sàn. Như vậy có thể giúp người đầu tư quyết định được thời gian mua và bán của mình, giúp người chơi theo dõi thông tin cổ phiếu hàng ngày.

Một số ứng dụng tiêu biểu như:  Olympatrade, Mitrade…

Cơ hội và thách thức của Fintech

Khi tất cả các nhu cầu, vấn đề được đưa lên mạng Internet thì có nhiều nhiều thuận lợi và rủi ro

Lợi ích từ Fintech 4.0

Với công nghệ 4.0 kết hợp với Fintech thì đem lại rất nhiều điểm lợi cho ngành tài chính – ngân hàng:

• Phục vụ các nhu cầu của người tiêu dùng một cách nhanh chóng và tiện lợi nhất, bất kỳ lúc nào và ở đâu
• Khoảng cách không gian và thời gian bị xóa bỏ, một công ty không cần thiết phải đầu tư cơ sơ hạn tầng rộng lớn mà chỉ cần đầu tư mạnh vào mảng công nghệ thông tin là có thể tiếp cận và phục vụ nhu cầu cần khắp mọi nơi
• Lợi ích cho những công ty tài chính ngân hàng vì hiện nay dân số Việt Nam trẻ. Đa phần đều sửu dụng thiết bị di động thông minh và máy tính. Nên lượng khách hàng tiềm năng luôn có sẵn.
• Chưa có các ràng buộc nhiều về pháp luật. Hiện nay chưa có một pháp lý nào liên quan hay quản lý sâu vào các công nghệ tài chính. Nên các công ty có thể tự do hoạt động dịch vụ của mình mà không có các rào cản
• Hỗ trợ giới trẻ Việt khởi nghiệp thành công. Hiện nay các bạn trẻ tập trung vào các dự án khởi nghiệp từ công nghệ thông tin. Đặc biệt là Fintech

Thách thức của Công nghệ tài chính Fintech

Lợi thì thực sự có lợi nhưng bên cạnh đó có rất nhiều thách thức và rủi ro mà mọi người khó lường trước.

• Vấn đề bảo mật thông tin cá nhân của khách hàng.
• Đối thủ cạnh tranh nhiều trong thị trường Fintech
• Nó làm cho những đơn vị hoạt động truyền thống gặp nguy hiểm, nguy cơ phá sản
• Đội ngũ nhân lực còn hạn chế. Vậy nên không thể phát huy tối đa 100% hiệu quả của công nghệ tài chính
• Thị trường vay vốn hỗn loạn, các rủi ro về lãi suất, thanh khoản, nợ xấu ngày càng tăng. Bởi điểm thuận lợi đến từ các công nghệ vay vốn Fintech.
• Cạnh tranh thị trường vay vốn tăng nhanh. Bất chấp pháp luật, pháp lý về lĩnh vực này vẫn chưa hoàn chỉnh. Nên đó là điểm bất lợi cho cả người vay lẫn đơn vị cho vay

Mặt xấu của Fintech trong ngân hàng hiện nay:

Không tránh khỏi vấn đề nay, bản chất của Fintech là tốt là hỗ trợ cho lĩnh vực tài chính- ngân hàng ngày càng phát triển và hiện đại. Nhưng cái gì cũng có 2 mặt sáng – tối của nó. Fintech cũng không ngoại lệ

• Việc rủi ro trong màng Fintech thanh toán thì rất ít. Nhưng vấn đề nhiều nhất đó là cho vay vốn ngân hàng, vay vốn cá nhân, vay vốn cộng đồng , tiền số… Đây tiềm ẩn nhiều rủi ro cho các nhà đầu tư. Bởi vì Fintech tài chính và ngân hàng hướng đến phân khúc khách hàng nhiều rủi ro. Các khoản vay vẫn chưa có bảo hiểm tiền gửi và thiếu minh bạch.
• Bên cạnh rủi ro cho người người đầu tư mất tiền mà người đi vay sử dụng dịch vụ của Fintech cũng đối mặt với những nguy hiểm về vấn đề lãi suất và chi phí không minh bạch

Công nghệ tài chính Fintech ảnh hưởng như thế nào đến ngân hàng

Tính đến thời điểm này thì Fintech hoạt động rất mạnh mẽ và tác động trực tiếp vào ngân hàng bằng cách đem đến nhiều cơ hội mới cho lĩnh vực tài chính. Chính vì sự phát triển quá mạnh mẽ của tài chính đã đem lại rủi ro lớn cho ngân hàng truyền thống.

• Trước đây ngân hàng chính là điểm vay vốn, tư vấn tài chính lớn nhât và đáng tin cậy nhất. Nhưng hiệu nay với sự hỗ trợ của Fintech các công ty tài chính ra đời ngày càng nhiều. Nó khắc phục toàn bộ những hạn chế của ngân hàng. Toàn bộ khách hàng đều bị ảnh hưởng. Khi mọi dịch vụ của ngân hàng đều được tài chính đi trước 1 bước. Vậy nên đây là ảnh hưởng lớn đến ngân hàng
• Dịch vụ thanh toán của ngân hàng. Bạn quen thuộc với hình thức Fintech trong thanh toán bằng ứng dụng Internet Banking của ngân hàng nhưng hiện nay không chỉ có ngân hàng mới làm được việc chuyển tiền, thanh toán online mà các công ty tài chính, các ví điện tử hay các ngành nghề khác cũng có thể tạo nên những ứng dụng thanh toán mới mẽ, ưu đãi và nhanh chóng hơn.

Danh sách các công ty Công nghệ tài chính Fintech tại Việt Nam

Các starup ứng dụng fintech tại Việt Nam phần lớn đều có vốn đầu tư nước ngoài (chiếm khoảng 70%). Thống kê đến cuối 2019 có khoảng 155 công ty hoạt động có ứng dụng lĩnh vực fintech tại Việt Nam. Khoảng 37 công ty hoạt động mảng thanh toán. 22 công ty hoạt động lĩnh vực BLockchain, Crypto & Remittance. Và trên 25 công ty lĩnh vực cho vay nhanh.

Công ty Fintech trong lĩnh vực thanh toán:

• Công ty cổ phần giải pháp thanh toán Việt Nam – Vn Pay
• Công ty cổ phần dịch vụ di động trực tuyến – Momo
• Công ty cổ phần dịch vụ trực tuyến Cộng đồng Việt – Payoo
• Công ty cổ phần Zion – Zalopay
• Công ty cổ phần và công nghệ dịch vụ Moca

Công ty Fintech trong ứng dụng vay :

• Doctor Đồng
• Robocash
• Cashwagon
• Lenbox
• LendTop
• Vamo
• Tamo
• …

Bài tham khảo: FinTech Là Gì? Tất tần tật cần biết về Fintech tại Việt Nam 2020

Bài viết Tìm hiểu về công nghệ tài chính Fintech đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Vay mượn tiền tiêu dùng.