Vay tín chấp ngân hàng là gì? Có những lợi ích và hạn chế nào

Nhu cầu vay ngân hàng ngày càng tăng mạnh do nhu cầu của con người trong cuộc sống ngày càng cao. Tùy từng trường hợp, tùy từng mục đích vay mà chúng ta có thể vay theo những hình thức khác nhau. Một trong những hình thức phổ biến hiện này đó chính là Vay tín chấp ngân hàng. 

Vay tín chấp ngân hàng là gì?

Khi chọn lựa sử dụng dịch vụ cho vay tín chấp ngân hàng, cần hiểu rõ về bản chất của loại hình cho vay này. Vay tín chấp ngân hàng là hình thức hoàn toàn không cần đến tài sản, giá trị hiện vật đảm bảo mà chỉ dựa trên uy tín, mục đích sử dụng và năng lực hoàn trả của cá nhân người vay hoặc một Công ty nào đó đang còn hoạt động.

Đối với hình thức vay này, cá nhân người đi vay cần thể hiện năng lực hoàn trả khoản vay thông qua bảng thu nhập trong thời gian gần nhất hay bản sao kê hoạt động tài chính trong thời gian gần. Đảm bảo có đủ khả năng thu được số tiền nhất định qua hàng tháng để trả dần nợ. Khi vay được tiền, cá nhân người vay có thể dùng cho nhiều mục đích khác nhau như mua nhà, mua xe, chi phí đám cưới, du lịch, tiêu dùng cá nhân…

Lợi ích của vay tín chấp ngân hàng

Những lợi ích có thể nhận thấy của vay tín chấp ngân hàng thường là:

– Không cần tài sản thế chấp như ô tô, nhà đất, vàng bạc, trái phiếu…

– Thủ tục xin vay đơn giản, nhanh chóng, khả năng thành công cao. Chỉ thông qua một số bước được hướng dẫn bởi nhân viên ngân hàng.

– Cá nhân người vay không phải tiết lộ mục đích cụ thể của việc vay tín chấp. Chỉ cần trình bày là vì mục đích, thể hiện được khả năng thanh toán là thành công.

– Số tiền cho vay có nhiều giá trị khác nhau từ ít cho đến nhiều.

Hạn chế

– Lãi suất vay tín chấp ngân hàng thường khá cao. Do đặc tính chấp nhận rủi ro do thiếu đi vật thế chấp. Đòi hỏi ngân hàng đưa ra những yếu tố có lợi cho mục đích kinh doanh của mình.

– Vay tín chấp khi đáo hạn trước thời hạn cũng yêu cầu người đi vay chi trả mức phí tương ứng 2-5%.

– Thủ tục chứng minh năng lực trả nợ cần minh bạch, chính xác. Khi không đáp ứng được, khả năng vay thành công là rất thấp.

– Mỗi ngân hàng sẽ có những điều khoản, đặc điểm cho vay khác nhau. Có thể gây ra những bất lợi đến người vay.

– Có thể phát sinh ra nhiều khoản phí bên cạnh lãi suất. Đây là cái bẫy nguy hiểm mà nhiều người đi vay chưa hiểu rõ.

Cách tính lãi suất của vay tín chấp

Mức lãi suất thường khá cao. Nhưng vẫn được tính theo những nguyên tắc cụ thể để người vay có đủ khả năng chi trả theo quy định của Ngân hàng Trung Ương đề ra. Hầu hết các ngân hàng đều thực hiện theo tiêu chí “Trả góp đều, lãi tính trên dư nợ giảm dần hàng tháng”. Như vậy tiền nợ càng ít, lãi sẽ càng giảm.

Cụ thể được tính theo công thức:

• Tiền gốc hàng tháng = Tiền vay/Số tháng vay.
• Tiền lãi tháng đầu tiên = Số tiền vay * Lãi suất vay
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

Nếu trả góp đều theo hàng tuần, hàng tháng, lãi tính trên dư nợ cũng sẽ giảm dần theo tháng.

Bài tham khảo: Mọi điều cần biết về hình thức vay tín chấp ngân hàng

Bài viết Vay tín chấp ngân hàng là gì? Có những lợi ích và hạn chế nào đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Vay mượn tiền tiêu dùng.